Новым клиентам под 0% до 15 дней. Рейтинг А+.mfi по RAEX. Надежная и проверенная компания. Полностью онлайн, быстро и удобно. Доступно заемщикам из любой точки РФ
Новым клиентам выдают без процентов! Для повторных заемщиков действует кэшбэк: до 6% возвращается на карту
Лидер рынка микрокредитования РФ. Крупная и популярная МФК. Выдают онлайн на всей территории страны и наличными в офисах 70 городов
Первый бесплатный займ сроком до 10 дней новым клиентам компании.
Доступно в Крыму и по всей России, кроме Северного Кавказа. Без справок и волокиты!
Нужен только паспорт и номер мобильного телефона. Первый микрокредит могут получить абсолютно бесплатно новые клиенты компании, обладающих высоким скоринговым баллом (положительной кредитной историей). Постоянным заемщикам выдают со скидкой (до 100%), но в рамках индивидуального предложения
Новым клиентам 0% по акции! Из документов нужен только паспорт. Данное МФО имеет высокий рейтинг надёжности
Новым клиентам первый микрокредит выдают под 0%! Круглосуточно, без выходных. Робот Займер - это автоматизированный ресурс, который выдает деньги в долг онлайн без участия человека. Рассмотрение заявки занимает 1 мин. и, в случае положительного решения, перечисление средств производится мгновенно. Доступно на всей территории России
Удобный сервис микрокредитования без справок и поручителей, доступный круглосуточно через интернет на всей территории России. Действуют скидки до 50% для всех!
Первый заем бесплатно. В любое время суток, без выходных и перерывов. MIGONE - это новый сервис онлайн-кредитования, который принадлежит ООО «МигКредит». Денежные средства выдаются практически мгновенно
Решение по заявке выносит автоматизированная система, человеческий фактор при принятии решения об одобрении или отказе отсутствует. Скидки для постоянных клиентов до 20%. Под 0% новым клиентам!
Можно узнать кредитный рейтинг бесплатно. Новым клиентам - до 55 т.р., а при повторном обращении есть возможность получить кредит на 100 000 рублей. Ставка зависит от срока и суммы
Первый заем под 0% при погашении в первые 10 дней! Быстро и с круглосуточной обработкой заявок. Полностью онлайн оформление и получение денег
Без залога и поручителей, никаких сканов и дополнительных документов. Часто бывают промокоды, скидки и розыгрыши - следите за новостями!
Для постоянных заемщиков действуют скидки - до 30% и доступная сумма выше - до 70 тысяч!
Европейское МФО - прозрачные условия, полная стоимость кредита известна заранее. Высокий уровень обслуживания. На 7 дней без процентов!
Часто компании проводят рекламные акции и действительно выдают первый заем бесплатно. Предложение доступно для клиентов, которые никогда ранее не обращались в данное МФО. Это отличная возможность вернуть только ту сумму, которую брали в долг.
Рынок микрофинансирования развивается очень динамично. В 2020 году продолжают открываться десятки новых компаний, выдающих микрокредиты. Кроме того, в 2019 году были введены новые правила для регулирования их деятельности со стороны ЦБ РФ, установлены жесткие ограничения начисления процентов и пеней. При этом увеличивается количество граждан, желающих получить срочный займ. В целях повышения финансовой грамотности важно разбираться в основных терминах и процессах, сопровождающих функционирование подобных фирм. Обратимся к базовым понятиям и вопросам сферы микрофинансирования в данной статье.
Микрофинансовая организация (МФО) — это коммерческая или некоммерческая организация, которая выдает денежные средства юридическим и физическим лицам на основании положений федерального закона №151-ФЗ (не является банком). Микрозаем — это деньги в долг на сумму, не превышающую 1 млн. рублей. Их предоставляют на основании договора займа и в соответствии с правилами 151-ФЗ. Микрозаймы являются одним из быстрорастущих сегментов рынка не только в России, но и во вполне развитых и экономически благополучных странах типа США, Канады, Германии, Польши, Чехии, Испании. Они есть и на постсоветском пространстве — в Литве, Латвии, Украине, Казахстане. МФО работают и за океаном — в Бразилии и Мексике. А вот в Китае, Грузии и Беларуси деятельность микрокредиторов под запретом.
МФО отличается от банковских учреждений более простым и быстрым процессом оформления сделки, доступностью кредитных продуктов для широкой прослойки населения и, в качестве противовеса, — более высокими процентным ставками.
Современные российские микрофинансовые организации появились в середине 90-х годов. Первые 2 десятилетия их деятельность фактически не регулировалась, только в 2010 году была принята соответствующая нормативная документация (федеральный закон №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»).
В 1994 г. в Арзамасе Нижегородской области была запущена первая программа микрофинансирования — кредитный кооператив "Возможность" (международная организация-партнер Opportunity International), в 1995 году появился "Фонд поддержки малого бизнеса" (по программе Европейского Банка Реконструкции и Развития), который оказывал услуги микрофинансирования. Немного позднее начало свою работу ЗАО НДКО "Женская микрофинансовая сеть" (ЖМС), которое просуществовало до 2011 года.
Сегодня все МФО (МФК и МКК) находятся на учете в ЦБ РФ и имеют номер в госреестре. Проверить можно на сайте регулятора — https://www.cbr.ru/microfinance/registry/.
Микрофинансовый рынок включает три основных сектора: потребительские кредиты, микрозаймы представителям малого и среднего бизнеса (МСБ) и займы «до зарплаты». Их процентное соотношение отображено в диаграмме. Лидирующую позицию (44%) занимают микрокредиты на потребительские цели, в том числе POS-кредитование. Но, несмотря на малый объем в общей структуре, наибольшее внимание населения отдано все-таки экспресс-кредитам до 30 тысяч (микрозаймы до ЗП), ставка вознаграждения по которым может составлять до 1,5 % в день.
Контроль за деятельностью компаний, выдающих онлайн займы и микрокредиты, круглосуточно осуществляет Банк России. Его первоочередная задача — защитить интересы граждан и не допустить мошенничества или злоупотребления положением заемщика со стороны кредитора. Законодательство в этой области очень изменчиво, оно подстраивается под реалии рынка и результаты уже действующих нормативных актов.
Подобное решение не позволяет кредиторам бесконечно увеличивать размер задолженности. Предельное значение включает не только сумму долга, но и проценты, штрафы, пени и комиссии. В 2016 году оно было установлено на уровне 400% от величины микрокредита в год, в 2017 — снижено до 300%. А в 2019 году Центробанк России несколько раз вводил ряд новых ограничений: с 28 января кредиторы не могли требовать с заемщика больше 2,5 размера изначальной суммы заимствования, при этом ежедневная процентная ставка ограничивалась в 1,5%; уже с 1 июля 2019 максимальная ставка стала составлять 1% в день (365% годовых), а максимальный размер выплат, которые кредиторы могут потребовать с заемщика, ограничили до двукратного от суммы кредита (включая проценты, штрафы и другие платежи, относящихся к нему). В 2020 году по-прежнему ведутся обсуждения по данному вопросу, возможно принятие нового ограничения, когда нельзя будет потребовать с клиента больше полуторакратного размера ссуды.
Стремление государства еще сильнее навести порядок привело к тому, что в 2017 году все МФО были разделены на две категории. Теперь на рынке работают МФК (микрофинансовые) и МКК (микрокредитные) компании.
МФК могут выдавать гражданам займы онлайн и лично в размере, не превышающем 1 млн. рублей. Также им доступна услуга привлечения инвестиций от 1,5 млн. рублей. МКК разрешено одалживать не более 500 тыс. рублей. На привлечение же средств для них действует запрет. Проверить законность деятельности фирмы и узнать ее правовой статус можно самостоятельно, скачав актуальный список в Интернете (на конец 2019 года в нем свыше 2 тыс. организаций). Для этого нужно посетить сайт ЦБ РФ: выбрать раздел Финансовые рынки => Надзор за участниками финансовых рынков => Микрофинансирование => Государственный реестр микрофинансовых организаций. Информация доступна круглосуточно и в любой точке страны.
Минимальный размер капитала МФК в 2017 году был установлен на уровне 70 млн. рублей. Также гарантией возврата средств служит страхование, причем СК клиент может выбрать на свое усмотрение. В некоторых случаях вводятся дополнительные экономические нормативы.
Даже если требуется получить деньги онлайн срочно и с минимальным пакетом документов, не стоит обращаться в первую попавшуюся и непроверенную контору. Спешка может обернуться еще большими финансовыми трудностями в дальнейшем. Обязательно обратите внимание на следующие факторы:
Для получения заема понадобится предоставить паспорт гражданина РФ и действующий номер мобильного телефона для верификации и оперативной связи. В зависимости от выбранного кредитного продукта могут быть запрошены дополнительные данные и бумаги (пенсионное свидетельство, военный билет, справки с работы и т.п). Очевидно, что перечисленных документов недостаточно, чтобы сформировать полноценный портрет заемщика и решить, стоит ли выдавать ему деньги.
Клиенту достаточно принести паспорт – остальное о нем узнают из открытых баз данных. Практически во всех МФО сейчас сбором информации занимаются алгоритмы и роботы, хотя осталось небольшое количество компаний, в которых как и раньше это делается в ручном режиме. Как в ручной, так и в автоматической системе отбора участвуют и другие источники информации. Среди них:
Очень мало компаний соглашаются выдавать деньги без проверок. Подобное послабление сопровождается высокими рисками и, как следствие, завышенными процентными ставками. Чаще всего процесс оценки нового клиента проводится быстро и незаметно для обратившегося за финансовой помощью. Сложно представить, но на решение об одобрении заявки может повлиять даже поведение посетителя на сайте.
Больше всего шансов получить заем без отказа есть у граждан, обладающих следующими признаками:
Как онлайн займы, так и другие продукты микрофинансового рынка будут более доступны для клиентов, которые открыто отвечают на все дополнительные вопросы представителя МФО. Если человек готов честно вернуть одолженную сумму, он не будет скрывать информацию о себе. Мы уверены, что руководствуясь полученными знаниями, вы сможете без труда найти общий язык с кредитором и оформить микрокредит на выгодных условиях.
