Новым клиентам под 0% до 15 дней. Рейтинг А+.mfi по RAEX. Надежная и проверенная компания. Полностью онлайн, быстро и удобно. Доступно заемщикам из любой точки РФ
Новым клиентам выдают без процентов! Для повторных заемщиков действует кэшбэк: до 6% возвращается на карту
Лидер рынка микрокредитования РФ. Крупная и популярная МФК. Выдают онлайн на всей территории страны и наличными в офисах 70 городов
Первый бесплатный займ сроком до 10 дней новым клиентам компании.
Доступно в Крыму и по всей России, кроме Северного Кавказа. Без справок и волокиты!
Нужен только паспорт и номер мобильного телефона. Первый микрокредит могут получить абсолютно бесплатно новые клиенты компании, обладающих высоким скоринговым баллом (положительной кредитной историей). Постоянным заемщикам выдают со скидкой (до 100%), но в рамках индивидуального предложения
Новым клиентам 0% по акции! Из документов нужен только паспорт. Данное МФО имеет высокий рейтинг надёжности
Новым клиентам первый микрокредит выдают под 0%! Круглосуточно, без выходных. Робот Займер - это автоматизированный ресурс, который выдает деньги в долг онлайн без участия человека. Рассмотрение заявки занимает 1 мин. и, в случае положительного решения, перечисление средств производится мгновенно. Доступно на всей территории России
Удобный сервис микрокредитования без справок и поручителей, доступный круглосуточно через интернет на всей территории России. Действуют скидки до 50% для всех!
Акция для новых клиентов: кредит без %% в рамках индивидуального предложения (при одобрении, поступает на email / смс после оформления заявки)! Условия прозрачны, без скрытых комиссий и платежей. Европейское МФО, работает в десяти странах
Первый заем бесплатно. В любое время суток, без выходных и перерывов. MIGONE - это новый сервис онлайн-кредитования, который принадлежит ООО «МигКредит». Денежные средства выдаются практически мгновенно
Можно узнать кредитный рейтинг бесплатно. Новым клиентам - до 55 т.р., а при повторном обращении есть возможность получить кредит на 100 000 рублей. Ставка зависит от срока и суммы
Первый заем под 0% при погашении в первые 10 дней! Быстро и с круглосуточной обработкой заявок. Полностью онлайн оформление и получение денег
Без залога и поручителей, никаких сканов и дополнительных документов. Часто бывают промокоды, скидки и розыгрыши - следите за новостями!
Решение по заявке выносит автоматизированная система, человеческий фактор при принятии решения об одобрении или отказе отсутствует. Скидки для постоянных клиентов до 20%
Для постоянных заемщиков действуют скидки - до 30% и доступная сумма выше - до 70 тысяч!
Европейское МФО - прозрачные условия, полная стоимость кредита известна заранее. Высокий уровень обслуживания. На 7 дней без процентов!
Часто компании проводят рекламные акции и действительно выдают первый заем бесплатно. Предложение доступно для клиентов, которые никогда ранее не обращались в данное МФО. Это отличная возможность вернуть только ту сумму, которую брали в долг.
Рынок микрофинансирования развивается очень динамично. В 2020 году продолжают открываться десятки новых компаний, выдающих микрокредиты. Кроме того, в 2019 году были введены новые правила для регулирования их деятельности со стороны ЦБ РФ, установлены жесткие ограничения начисления процентов и пеней. При этом увеличивается количество граждан, желающих получить срочный займ. В целях повышения финансовой грамотности важно разбираться в основных терминах и процессах, сопровождающих функционирование подобных фирм. Обратимся к базовым понятиям и вопросам сферы микрофинансирования в данной статье.
Микрофинансовая организация (МФО) — это коммерческая или некоммерческая организация, которая выдает денежные средства юридическим и физическим лицам на основании положений федерального закона №151-ФЗ (не является банком). Микрозаем — это деньги в долг на сумму, не превышающую 1 млн. рублей. Их предоставляют на основании договора займа и в соответствии с правилами 151-ФЗ. Микрозаймы являются одним из быстрорастущих сегментов рынка не только в России, но и во вполне развитых и экономически благополучных странах типа США, Канады, Германии, Польши, Чехии, Испании. Они есть и на постсоветском пространстве — в Литве, Латвии, Украине, Казахстане. МФО работают и за океаном — в Бразилии и Мексике. А вот в Китае, Грузии и Беларуси деятельность микрокредиторов под запретом.
МФО отличается от банковских учреждений более простым и быстрым процессом оформления сделки, доступностью кредитных продуктов для широкой прослойки населения и, в качестве противовеса, — более высокими процентным ставками.
Современные российские микрофинансовые организации появились в середине 90-х годов. Первые 2 десятилетия их деятельность фактически не регулировалась, только в 2010 году была принята соответствующая нормативная документация (федеральный закон №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»).
В 1994 г. в Арзамасе Нижегородской области была запущена первая программа микрофинансирования — кредитный кооператив "Возможность" (международная организация-партнер Opportunity International), в 1995 году появился "Фонд поддержки малого бизнеса" (по программе Европейского Банка Реконструкции и Развития), который оказывал услуги микрофинансирования. Немного позднее начало свою работу ЗАО НДКО "Женская микрофинансовая сеть" (ЖМС), которое просуществовало до 2011 года.
Сегодня все МФО (МФК и МКК) находятся на учете в ЦБ РФ и имеют номер в госреестре. Проверить можно на сайте регулятора — https://www.cbr.ru/microfinance/registry/.
Микрофинансовый рынок включает три основных сектора: потребительские кредиты, микрозаймы представителям малого и среднего бизнеса (МСБ) и займы «до зарплаты». Их процентное соотношение отображено в диаграмме. Лидирующую позицию (44%) занимают микрокредиты на потребительские цели, в том числе POS-кредитование. Но, несмотря на малый объем в общей структуре, наибольшее внимание населения отдано все-таки экспресс-кредитам до 30 тысяч (микрозаймы до ЗП), ставка вознаграждения по которым может составлять до 1,5 % в день.
Контроль за деятельностью компаний, выдающих онлайн займы и микрокредиты, круглосуточно осуществляет Банк России. Его первоочередная задача — защитить интересы граждан и не допустить мошенничества или злоупотребления положением заемщика со стороны кредитора. Законодательство в этой области очень изменчиво, оно подстраивается под реалии рынка и результаты уже действующих нормативных актов.
Подобное решение не позволяет кредиторам бесконечно увеличивать размер задолженности. Предельное значение включает не только сумму долга, но и проценты, штрафы, пени и комиссии. В 2016 году оно было установлено на уровне 400% от величины микрокредита в год, в 2017 — снижено до 300%. А в 2019 году Центробанк России несколько раз вводил ряд новых ограничений: с 28 января кредиторы не могли требовать с заемщика больше 2,5 размера изначальной суммы заимствования, при этом ежедневная процентная ставка ограничивалась в 1,5%; уже с 1 июля 2019 максимальная ставка стала составлять 1% в день (365% годовых), а максимальный размер выплат, которые кредиторы могут потребовать с заемщика, ограничили до двукратного от суммы кредита (включая проценты, штрафы и другие платежи, относящихся к нему). В 2020 году по-прежнему ведутся обсуждения по данному вопросу, возможно принятие нового ограничения, когда нельзя будет потребовать с клиента больше полуторакратного размера ссуды.
Стремление государства еще сильнее навести порядок привело к тому, что в 2017 году все МФО были разделены на две категории. Теперь на рынке работают МФК (микрофинансовые) и МКК (микрокредитные) компании.
МФК могут выдавать гражданам займы онлайн и лично в размере, не превышающем 1 млн. рублей. Также им доступна услуга привлечения инвестиций от 1,5 млн. рублей. МКК разрешено одалживать не более 500 тыс. рублей. На привлечение же средств для них действует запрет. Проверить законность деятельности фирмы и узнать ее правовой статус можно самостоятельно, скачав актуальный список в Интернете (на конец 2019 года в нем свыше 2 тыс. организаций). Для этого нужно посетить сайт ЦБ РФ: выбрать раздел Финансовые рынки => Надзор за участниками финансовых рынков => Микрофинансирование => Государственный реестр микрофинансовых организаций. Информация доступна круглосуточно и в любой точке страны.
Минимальный размер капитала МФК в 2017 году был установлен на уровне 70 млн. рублей. Также гарантией возврата средств служит страхование, причем СК клиент может выбрать на свое усмотрение. В некоторых случаях вводятся дополнительные экономические нормативы.
Даже если требуется получить деньги онлайн срочно и с минимальным пакетом документов, не стоит обращаться в первую попавшуюся и непроверенную контору. Спешка может обернуться еще большими финансовыми трудностями в дальнейшем. Обязательно обратите внимание на следующие факторы:
Для получения заема понадобится предоставить паспорт гражданина РФ и действующий номер мобильного телефона для верификации и оперативной связи. В зависимости от выбранного кредитного продукта могут быть запрошены дополнительные данные и бумаги (пенсионное свидетельство, военный билет, справки с работы и т.п). Очевидно, что перечисленных документов недостаточно, чтобы сформировать полноценный портрет заемщика и решить, стоит ли выдавать ему деньги.
Клиенту достаточно принести паспорт – остальное о нем узнают из открытых баз данных. Практически во всех МФО сейчас сбором информации занимаются алгоритмы и роботы, хотя осталось небольшое количество компаний, в которых как и раньше это делается в ручном режиме. Как в ручной, так и в автоматической системе отбора участвуют и другие источники информации. Среди них:
Очень мало компаний соглашаются выдавать деньги без проверок. Подобное послабление сопровождается высокими рисками и, как следствие, завышенными процентными ставками. Чаще всего процесс оценки нового клиента проводится быстро и незаметно для обратившегося за финансовой помощью. Сложно представить, но на решение об одобрении заявки может повлиять даже поведение посетителя на сайте.
Больше всего шансов получить заем без отказа есть у граждан, обладающих следующими признаками:
Как онлайн займы, так и другие продукты микрофинансового рынка будут более доступны для клиентов, которые открыто отвечают на все дополнительные вопросы представителя МФО. Если человек готов честно вернуть одолженную сумму, он не будет скрывать информацию о себе. Мы уверены, что руководствуясь полученными знаниями, вы сможете без труда найти общий язык с кредитором и оформить микрокредит на выгодных условиях.
