Знайте свои права при общении с коллекторами

Когда люди берут кредит, они надеются, что смогут вернуть его в соответствии с графиком. Однако в реальной жизни так получается не всегда. Низкие доходы или ошибки в планировании расходов могут привести к тому, что денег на внесение ежемесячных платежей не остается. В этом случае возникает задолженность.

При появлении просрочек банк будет стараться получить назад свои деньги и проценты за пользование ими. При этом нередко кредиторы прибегают к помощи специалистов по взысканию задолженности — коллекторов. Чтобы привлечь к работе коллектора, банку не требуется согласия должника. По закону достаточно уведомить человека о данном факте заказным письмом. В письме нужно лишь указать название и контакты организации, которая станет заниматься взысканием задолженности.

На что имеют право коллекторы в 2020 году

Закон ограничивает методы работы коллекторов, которыми они могут пользоваться при сборе задолженности. Какие способы взыскания долгов запрещены законодательством?

Прежде всего, взыскатели не имеют права применять по отношению к должникам физическую силу. Запрещено также наносить вред имуществу задолжавших людей. Нарушением закона считаются даже угрозы применения физической силы или причинения ущерба собственности. Могут ли коллекторы заходить в дом должника без его согласия? Нет, такое право у них отсутствует.

Законом ограничено также максимальное количество контактов между сотрудниками коллекторских агентств и их клиентами. Например, звонить по телефону должникам взыскатели могут не чаще 1 раза в день, 4 раз в неделю и 8 раз в месяц. Отправлять смс-сообщения и письма на электронную почту можно в 2 раза чаще (максимум 2 раза в день, 8 раз в неделю и 16 раз в месяц).

Законно ли, если коллекторы звонят родственникам должника и сообщают им о сложившейся ситуации? Поступать так можно, только если задолжавший человек выразил на это свое согласие, и его родные не против общения со взыскателями.

А если коллекторы звонят на работу своему клиенту? В этом случае обсуждать факт задолженности они могут только с самим должником, а не с его руководством.

Ограничено также время, в которое сотрудники коллекторских фирм могут беспокоить задолжавших банкам людей. Звонить им можно только в период с 8 до 22 часов, в выходные дни — с 9 до 20 часов. Размещать информацию о задолженности в открытых источниках (например, на досках объявлений в жилых домах или в сети интернет) также запрещено.

Какие методы взыскания долга могут применять коллекторы? У них есть право проинформировать человека о факте его задолженности перед банком или МФО, назвать ему корректную сумму задолженности.

Также взыскатель может раскрыть перед должником юридические последствия, которые наступят в случае отказа от погашения долга. К таким последствиям относится дальнейшая передача дела в суд и привлечение к взысканию задолженности судебных приставов. Приставы имеют право наложить арест на имущество задолжавшего человека и продать его с торгов в счет погашения долга. Также с должника в принудительном порядке может удерживаться часть заработной платы (до 50%).

Могут ли коллекторы сами накладывать взыскание на имущество клиента? Такого права закон им не дает. Сотрудник коллекторского агентства должен договориться с должником о добровольном возврате кредитору накопившихся долгов.

Если человек не хочет общаться со взыскателями лично, то он может отказаться от этого (в письменной форме) и направить коллекторов к своему представителю. Таким посредником может стать, например, сотрудник юридической фирмы. Однако следует понимать, что юристу за оказание подобных услуг нужно будет платить.

Если с момента образования задолженности прошло более 4-х месяцев, то гражданин также может отказаться от общения со сборщиками долгов. Такой отказ необходимо отправить взыскателям в письменном виде. После получения письма коллекторы уже не будут иметь права вступать в контакт с должником. В этом случае дело о взыскании задолженности будет передано в суд.

Куда можно жаловаться на незаконные действия коллекторов

Что делать, если взыскатели долга применяют по отношению к должнику запрещенные методы?

Если коллекторы нарушают уголовное законодательство (причиняют клиентам телесные повреждения, портят их имущество или угрожают приступить к подобным действиям), то необходимо обращаться с заявлением в полицию. За совершение таких действий против взыскателей должно быть возбуждено уголовное дело.

В случае, если сотрудники коллекторских агентств совершают менее тяжкие правонарушения (звонят должникам чаще положенного, распространяют информацию о возникшей проблеме в открытых источника), то на них можно пожаловаться в службу судебных приставов. ФССП контролирует деятельность фирм по взысканию долгов. Если коллекторское агентство нарушает закон, то оно может быть исключено из специального государственного реестра. В этом случае компания утратит право заниматься сбором долгов.

Что делать, если заявление в полицию и жалобы в ССП не принесли желаемых результатов? В этом случае можно написать обращение в прокуратуру. Данный орган следит за соблюдением законов в России, в том числе коллекторскими фирмами, сотрудниками правоохранительных органов и судебными приставами.